Ek Hesap Nedir? Avantajları, Dezavantajları ve Başvuru Süreci

Ek hesap, bankaların müşterilerine sunduğu bir kredi ürünüdür. Genellikle vadesiz hesaplara tanımlanan bu hesap türü,hesabınızda yeterli bakiye bulunmadığında bile ödemelerinizin gerçekleşmesini sağlar. Ek hesap için, "artı para" veya "kredili mevduat hesabı (KMH)" gibi isimler de kullanılır. Kısacası, ek hesap, bankanın size belirli bir limit dahilinde sunduğu kredidir.

*Tüm bankaların bireysel kredi faiz oranları tekliflerini incelemek için sayfamızı ziyaret edebilirsiniz.

Ek Hesap Nasıl Çalışır?

• Banka, müşterinin kredi notu ve mali durumuna göre bir ek hesap limiti belirler.
• Hesabınızda para olmadığında, bu limit devreye girer ve ödemeleriniz gerçekleştirilir.
• Kullanılan tutar üzerinden belirli bir faiz oranı uygulanır. Ayrıca, bazı bankalar kullanım ücreti veya dosya masrafı gibi ek ücretler de talep edebilir.

Ek Hesap Açmanın Avantajları ve Dezavantajları

Ek Hesabın Avantajları

Acil Nakit İhtiyacı İçin Çözüm: Hesabınızda para olmasa bile limit dahilinde harcama yapabilirsiniz.

Otomatik Ödeme Kolaylığı: Faturalarınız veya otomatik ödemeleriniz için bakiye yetersiz olduğunda devreye girer.

Esnek Geri Ödeme: Dilediğiniz zaman borcunuzun tamamını veya bir kısmını ödeyebilirsiniz.

Kredi Notunuza Katkı Sağlayabilir: Düzenli kullanılır ve zamanında ödeme yapılırsa kredi notunuza olumlu yansıyabilir.

Ek Hesabın Dezavantajları

Faiz ve Masraflar: Kullanılan tutara günlük faiz işler, uzun vadede maliyetli olabilir.

Borç Yükü Artabilir: Sürekli kullanıldığında, borç döngüsüne girmek mümkün olabilir.

Otomatik Kullanım Riski: Maaşınız yattığında önce ek hesap borcunuz kapatılır, bu da diğer harcamalarınızı etkileyebilir.

Hangi Bankalar Ek Hesap Hizmeti Sunar?

Türkiye’de birçok banka müşterilerine ek hesap (KMH - Kredili Mevduat Hesabı) hizmeti sunar. Bunlardan bazıları:

• Ziraat Bankası – Kredili Mevduat Hesabı
• Garanti BBVA – Avans Hesap
• Akbank – Artı Para
• İş Bankası – Ek Hesap
• Yapı Kredi – Esnek Hesap
• Halkbank – Kredili Mevduat Hesabı
• Enpara - Ek Para
• VakıfBank – Kredili Bankomat Hesabı

Bu hizmetlerin faiz oranları ve kullanım koşulları bankadan bankaya değişiklik gösterebilir.

Ek Hesap Faizi Nasıl Hesaplanır?

Ek hesap faizi, kullanılan tutar üzerinden günlük olarak işler ve faiz oranı bankalara göre değişir. Ek hesap faiz hesaplama şu şekilde yapılabilir:

1. Kullandığınız ek hesap tutarı üzerinden aylık faiz oranı baz alınarak ödeyeceğiniz toplam faiz hesaplanır.
2. Ödeyeceğiniz faiz üzerinden ödenecek toplam vergi (BSMV + KKDF) tutarları bulunur.
3. Toplam geri ödeme için anapara, ödenecek faiz ve ödenecek vergi toplanır.

Ek Hesap Başvurusu Nasıl Yapılır?

Ek hesap açtırmak için şu yöntemleri kullanabilirsiniz:

• İnternet veya Mobil Bankacılık: Çoğu banka uygulaması üzerinden “Ek Hesap Başvurusu” seçeneği ile başvuru yapılabilir.
• Müşteri Hizmetleri: Bankanızın çağrı merkezini arayarak ek hesap başvurusu yapabilirsiniz.
• Şubeye Giderek: Kimlik belgenizle banka şubesinden başvuru yapabilirsiniz.
• ATM Üzerinden: Bazı bankalar ATM menülerinde ek hesap başvurusu imkanı sunar.

Başvurunun değerlendirilmesi banka tarafından yapılır ve kredi notu önemli bir kriterdir.

Ek Hesap Kapatma İşlemi Nasıl Yapılır?

Ek hesap kapatmak için aşağıdaki adımları takip edebilirsiniz:

• Ek hesap kapatılmadan önce borcunuzun tamamı ödenmelidir.
• Bankanızın çağrı merkezini arayarak ek hesabınızı kapattırabilirsiniz.
• Bazı bankalar dijital bankacılık üzerinden ek hesap kapatma imkanı sunar.
• Kimliğinizle banka şubesine giderek hesabınızı kapatabilirsiniz.

Bazı bankalar ek hesabı tamamen kapatmak yerine kullanım dışı bırakma (limit sıfırlama) seçeneği de sunabilir.

Ek Hesap Borcu Ödenmezse Ne Olur?

Ek hesap borcunun ödenmemesi durumunda çeşitli finansal ve hukuki sonuçlarla karşılaşılabilir. Bu sonuçları şu şekilde özetleyebiliriz:

Faiz ve Gecikme Faizleri

Ek hesap borcunun ödenmemesi durumunda, kullanılan tutar üzerinden faiz işlemeye devam eder. Ayrıca, ödeme geciktiğinde gecikme faizi de eklenir. Bu da borcun hızla artmasına neden olabilir.

Kredi Notunun Düşmesi

Ödemelerin gecikmesi veya yapılmaması, kredi notunuzun düşmesine neden olur. Kredi notunun düşmesi, gelecekte kredi veya kredi kartı başvurularınızın reddedilme olasılığını artırır. Kredi kartlarını karşılaştırmak ve başvuru yapmak için en iyi kredi kartları sayfamızı ziyaret edin. 

Yasal Takip ve İcra

Borcun uzun süre ödenmemesi durumunda banka yasal işlem başlatabilir. Bu süreçte şu adımlar takip edilir:

İhtarname Gönderilmesi: Banka, müşteriye borcun ödenmesi için resmi bir uyarı gönderir.

Yasal Takip Başlatılması: Uyarının ardından ödeme yapılmazsa, banka yasal takip başlatır.

İcra İşlemleri: Yasal takip sonucunda hala ödeme yapılmazsa, icra işlemleri başlatılır ve borçlu kişinin mal varlığına haciz konulabilir.

Banka ile Anlaşma ve Yapılandırma

Borcun ödenmesi zorlaştığında, borçlu kişi banka ile iletişime geçerek borcun yeniden yapılandırılmasını talep edebilir. Yapılandırma, borcun daha uzun vadeye yayılması ve aylık ödemelerin düşürülmesi anlamına gelir.

Kredi kartı borcu ödenmezse nasıl bir süreç yaşanacağı hakkında detaylı bilgi için kredi kartı borcu ödenmezse ne olur yazımızı inceleyin.

Ek Hesap Kullanımında Dikkat Edilmesi Gerekenler 

1. Ek hesap limitinizi aşmamaya özen gösterin.
2. Faiz oranlarını ve ek ücretleri dikkatle inceleyin.
3. Ek hesap, acil durumlar için bir güvence olarak kullanılmalıdır. Sürekli olarak bu hesaba bağımlı kalmak, finansal dengenizi bozabilir.

Ek hesap, doğru kullanıldığında finansal açıdan rahatlık sağlayabilir. Ancak, borcun düzenli olarak ödenmemesi durumunda ciddi finansal sorunlarla karşılaşmak mümkündür. Bu nedenle, ek hesap kullanımında dikkatli olmak ve borçları zamanında ödemek büyük önem taşır.