Kredi Kartı Alma Şartları

Kredi kartı almak için 18 yaşını doldurmuş olmak, kredi notunun riskli seviyede olmaması ve gelir belgesi sunulabilmesi gerekir. Bazı durumlarda banka inisiyatifiyle gelir belgesiz başvuru da yapılabilir.

Kredi Kartı Alma Şartları Nelerdir?

Kredi kartı alma şartları şu şekilde sıralanabilir;

• 18 yaşını doldurmuş olmak ya da aile bireylerinin kredi kartı sözleşmesini imzalaması,
• Kredi notunun bankanın değerlendirmesine göre riskli seviyede yer almaması,
• Yüksek limitli kredi kartı taleplerinde istenmesi durumunda gelir belgesi verilebilmesi.

Ayrıca ilgili mevzuat gereğince gelir belgesi olmayanlar da bankanın inisiyatifinde kredi kartı alabilir. 

Kredi Kartı Başvurusu İçin Gerekli Belgeler

Kredi kartı başvurusu sırasında genellikle şu belgeler istenir:

• Nüfus cüzdanı veya kimlik kartı
• Gelir belgesi (maaş bordrosu, serbest meslek için vergi levhası, emekliler için emekli maaş dökümü)
• İkametgâh belgesi veya son üç aya ait fatura

Kredi Kartı Yaş Sınırı ve SGK Şartı

Kredi kartı alabilmek için en az 18 yaşında olmak gerekir. Ancak bazı bankalar, öğrencilere özel kredi kartları için 16 yaş sınırı koyabilir. SGK kaydı, özellikle yüksek limitli kredi kartlarında aranır ancak düşük limitli kartlar için bazı bankalar SGK şartı aramayabilir.

Kredi Kartı Limiti Neye Göre Belirlenir?

Kredi kartı limiti şu kriterlere göre belirlenir:

• Kişinin belgelenebilir geliri
• Kredi notu
• Mevcut kredi ve kredi kartı borçları

İlk yıl için kredi kartı limiti, gelirinizin en fazla 2 katı, sonraki yıllarda ise en fazla 4 katı olabilir.

Kredi Kartı ve Banka Kartı Arasındaki Farklar

Kredi kartı ve banka kartı, günlük finansal işlemlerde sıkça kullanılan iki farklı ödeme aracıdır. Ancak, kullanım şekilleri, avantajları ve gereklilikleri açısından önemli farklılıklar taşırlar. Farklar şöyledir:

• Kredi kartı, bankanın sağladığı bir kredi limitinden harcama yapmanızı sağlar. Banka kartı ise doğrudan vadesiz hesabınızdaki parayı kullanarak ödeme yapmanıza olanak tanır.
• Kredi kartı kullanıldığında, belirli bir süre içerisinde ödeme yapılmazsa faiz uygulanabilir. Banka kartında ise yalnızca hesabınızdaki mevcut bakiye harcanabildiği için borçlanma ve faiz söz konusu değildir.
• Kredi kartları, alışverişlerde taksitli ödeme imkanı sunarken, banka kartlarında böyle bir seçenek yoktur.
• Kredi kartı ile belirli bir limit dahilinde nakit avans çekilebilir ve bu tutara faiz uygulanır. Banka kartında ise yalnızca banka hesabınızdaki parayı nakit olarak çekebilirsiniz.
• Kredi kartlarında belirli bir harcama limiti bulunur ve bu limit banka tarafından belirlenir. Banka kartlarında ise harcama limiti doğrudan hesap bakiyenizdir.
• Kredi kartlarında çalıntı veya dolandırıcılık durumlarında bankalar, müşteriyi koruma altına alarak harcama itirazlarına destek sunar. Banka kartlarında da güvenlik önlemleri bulunmakla birlikte, dolandırıcılık durumlarında geri ödeme süreçleri daha uzun sürebilir.

Kredi Kartının Avantajları

Kredi kartı, doğru kullanıldığında birçok avantaj sağlayabilir. Kredi kartı kullanımının başlıca avantajları:

• Kredi kartı, büyük meblağlı alışverişlerde taksit imkanı sunarak ödeme kolaylığı sağlar.
• Acil nakit ihtiyaçlarında belirlenen limitler dahilinde nakit avans çekme fırsatı sunar.
• Bankalar, kredi kartı kullanıcılarına alışverişlerden puan, indirim ve kampanya gibi avantajlar sunabilir. Biriken puanlar ile ücretsiz alışveriş yapmak mümkündür.
• Aylık hesap ekstresi sayesinde harcamaları kontrol altında tutmak ve bütçe planlaması yapmak kolaylaşır.
• Bazı kredi kartları, seyahat sigortası, alışveriş sigortası gibi ek güvenlik hizmetleri sunar.
• Kredi kartları, internet alışverişlerinde ve yurtdışında sorunsuz kullanım avantajı sağlar.

Banka Kartının Avantajları

Banka kartı, doğrudan hesap bakiyesine bağlı olduğu için kontrollü harcamalar yapmayı sağlar. İşte banka kartının avantajları:

• Banka kartı, doğrudan hesap bakiyesini kullanır ve kredi kartındaki gibi borçlanma veya faiz ödeme riski bulunmaz.
• ATM'lerden hızlı ve kolay bir şekilde nakit çekilebilir.
• Banka kartları, internet alışverişlerinde de kullanılabilir ve bazı bankalar ek güvenlik önlemleriyle işlemleri daha güvenli hale getirir.
• Kullanıcılar, sadece hesaplarında bulunan parayı harcayabildiği için bütçe kontrolü yapmak daha kolaydır.
• Kredi kartlarında bulunan faiz, yıllık kart ücreti gibi ücretler banka kartlarında yoktur.

Kredi Kartı Başvurusunda Kredi Notu Değerlendirmesi

*Tablo internet sitemiz Hesapkurdu.com üzerinden başvuruda bulunan kişileri bankaların değerlendirmelerine göre “genelleme” olarak oluşturuldu. Bir genelleme olduğu için de başvuran kişinin geliri ve çalıştığı kuruma göre istisnalar olabilir. Bloke teminatlı kredi kartları hakkında bilgi almak için ise teminatlı kredi kartı yazımızı ziyaret edin.

Bankalar ile Hiç İlişkisi Olmayan Kişi Kredi Kartı Alabilir mi?

Bankalardan kredi, kredi kartı, KMH gibi kredi ürünleri kullanmayan ya da son 5 yıldır aktif olmayan kişilerin kredi notu oluşmaz. Kredi notu oluşmayan kişinin ise geçmiş çalışmaları banka tarafından görülemediği için banka açısında bir risk oluşturur. Bundan dolayı kredi notu sıfır olan kişinin kredi kartı talebi ret edilebilir. Bunun için bu durumda olan kişilerin aktif çalışma içinde oldukları (banka hesapları, otomatik ödeme talimatı vb.) bankalara öncelik vermeleri daha doğru bir yaklaşım olacaktır. 

Kimlere Kredi Kartı Verilmez?

Bankaların kredi kartı müşterisi olmak isteyen kişilerde aradıkları en önemli koşul finansal durumdur. Genellikle kredi notu düşük olan kişilerin, sigortasız çalışanların, bankalar tarafından kara listeye düşmüş kişilerin, geliri olmayanların başvuruları kabul edilmez. Ancak bu durumlar bankadan bankaya değişiklik gösterebilir.

İlk Kez Kredi Kartı Alacaklara Tavsiyeler

• Kredi kartınızı ihtiyacınıza uygun seçin.
• Limitinizi geliriniz doğrultusunda belirleyin.
• Asgari ödeme yerine dönem borcunu kapatmaya çalışın.
• Harcamalarınızı düzenli takip edin.
• Kredi kartı ekstrelerinizi dikkatlice inceleyin.

Kredi kartı üzerinden yapılan harcamaların kısa süre sonra ödenecek bir borç olduğu bilinci ile hareket edilmeli ve ödenmemesi durumunda faiz işleyeceği de göz önüne alınmalıdır. Tek kredi kartı yeterli mi, kaç kredi kartı alınabilir gibi soruların cevabını öğrenmek için kaç tane kredi kartı olmalı yazımızı inceleyin.

Nakit Avans Kullanımı ve Dikkat Edilmesi Gerekenler

• Nakit avans faiz oranları alışveriş faizine göre daha yüksektir.
• Gecikme durumunda ek faiz uygulanır.
• Kullanılan nakit avans, kredi kartı limitinden düşer.
• Taksitli nakit avans seçenekleri tercih edilebilir.

Kredi kartı nakit avans hakkında daha detaylı bilgi almak ve hesaplama yapmak için nakit avans hesaplama aracımızı kullanın.

Kredi Kartı Asgari Ödeme Tutarı

Kredi kartı asgari ödemesi dönem borcu üzerinden kredi kartı limitine göre hesaplanır. Ayrıca kredi kartının alımı üzerinden bir yıldan fazla süre geçmedi ise kart limiti ne olursa olsun standart olarak dönem borcunun %40 asgari ödeme tutarı olarak hesaplanır. İlgili mevzuata göre kredi kart limitine göre bankaların alınabilecek en düşük asgari ödeme tutarı yüzdeleri ise şu şekilde:

Tablomuzda yer alan oranlar BDDK tarafından belirlenen ve bankaların asgari ödeme hesaplamasında uygulayabilecekleri en alt oranlarıdır. Yani bankalar asgari ödeme hesaplamasında daha yüksek oranlar da kullanabilir. Bu konuda daha detaylı bilgi ve hesaplama yapmak için asgari ödeme tutarı hesaplama aracımızı kullanın.   

Kredi Kartı Aidatı ve Bilinmesi Gerekenler

• Bankalar yıllık kart aidatı talep edebilir.
• Aidatsız kredi kartı seçenekleri mevcuttur.
• Kart aidatı iadesi için müşteri hizmetleri ile görüşülebilir.
• Kampanya ve promosyonlarla aidatsız kullanım sağlanabilir.