Yapılandırılmış Kredi Borcu Ödenmezse Ne Olur?

Kredi vadesi uzadıkça toplam maliyet artar, bu nedenle kredi yapılandırma işlemi ödeme zorluğu çeken tüketicilere taksitlerini düşürme imkânı sunar. Bankalar yapılandırma talebini kendi kriterlerine göre değerlendirir ve onaylayabilir veya reddedebilir. Yapılandırılmış kredinin ödenmemesi durumunda banka borcu eski haline getirebilir veya yasal takip başlatabilir.

Kredi Yapılandırma İşlemi Nedir?

Tüketici, kredi ya da kredi kartı kullanırken banka ile arasında yasal açıdan bağlayıcı olan bir sözleşme imzalar ve sözleşme şartlarına uyacağını taahhüt eder. 

Kredi geri ödeme süresi geniş bir zamanı kapsadığı için bazen yaşanan maddi olumsuzluklar nedeniyle taksitleri ödeyememe durumuyla karşı karşıya kalınabilir. Bu noktada önemli olan kişinin borcu gecikmeye düşmeden, kredi şubesine başvuruda bulunarak yeniden yapılandırma talebini iletmesi olmalıdır.

Kredi Taksitlerini Yeniden Yapılandırmak

Mevcut taksitleri ödeyemez duruma gelindiğinde bankadan aylık kredi taksitlerinin düşürülmesi ve uzun bir vadeye yayılması talep edilmelidir. Yapılandırma işlemi olarak kabul edilen bu durumda ödeme zorluğu çeken tüketici mevcut ödeme planını bankasının onayı doğrultusunda revize ederek, kendi açısından ödeyebilecek noktaya çekmeye çalışır. 

Banka müşterisinden gelen bu talebi değerlendirerek uygun görmesi durumunda yeni bir yapılandırma protokolü hazırlar ve krediyi yapılandırmış olur. Banka, kendi ilkeleri ve menfaatleri doğrultusunda talebi kabul eder ya da ret kararı alır. Katılım bankalarında yapılandırma işlemi mevzuatlar gereği farklı olabilir. Bu nedenle yapılandırma talebi varsa banka ile doğrudan iletişime geçilmelidir.

Yapılandırma İşlemi Sonrasında Kredi Ödenmezse Ne Olur?

Yapılandırma talebi banka tarafından kabul edilen tüketici ödemelerini gecikmeye düşmeden yerine getirmelidir. Yaşanabilecek herhangi bir gecikmede bankanın yapılandırma protokolünde kendisine tanınmış olan yasal haklarını kullanabileceğini kişi göz ardı edemez.

Ödemelerde bir sorun olması durumunda;

      1. Banka borcu ilk haline getirebilir. 

Yapılandırma sürecinde ödenen diğer tüm taksitler yok sayılarak bir bakıma bankaya hibe edilmiş olur. Bu nedenle tüketici mutlaka yapılandırılmış borç taksitlerini günü gününe ödemeli aksi takdirde borcun yapılandırma olmadan önceki ilk haline gelebileceğini unutmamalıdır. Ödenen tüm tutarlar yapılandırma protokolüne uyulmadığı için boşa gidebilir.

       2. Yasal takip başlatılabilir. 

Yasal olarak birbirini izleyen en az iki taksit ödemesinin yapılmaması durumunda bankanın tüketiciye 30 gün süre tanıyarak borcun tamamını isteme hakkı bulunur. Toplamda bu süre yaklaşık 90 gün olsa da birbirini izleyen iki taksit ödemesine dikkat etmek gerekir. Aksi taktirde tüm inisiyatif bankanın eline geçer. Bu noktadan sonra banka avukatları ya da borcun devredildiği varlık şirketlerine ait hukuk birimleri ile muhatap kalma zorunluluğu oluşacaktır.

Kredi ödemelerinden dolayı yasal işlem başlatılması durumunda, banka hesaplarına haciz koyulabilir. Sadece maaşın en fazla %25’ine haciz gelebileceği için maaş hesabının tamamına haciz konulamaz.