Kredi Başvuru Süreci

Kredi başvuruları banka şubelerinin yanı sıra internet, mobil uygulamalar, ATM’ler ve SMS gibi çeşitli kanallar üzerinden yapılabilir. Başvuru sürecinde kredi notu, gelir durumu ve vade seçenekleri çekilebilecek kredi miktarını belirler. En uygun krediyi seçerken yalnızca faiz oranına değil, toplam maliyet oranına da dikkat edilmelidir.

Kimler Kredi Başvurusu Yapabilir?

Türkiye'de yasal şartlar gereği; 18 yaşını doldurmuş, T.C. vatandaşı olan, kredi notunun riskli seviyede bulunmayan ve gelir belgeleyebilen kişiler kredi başvurusu yapabilir. Bankaların kredi başvurusu için istediği belge ve şartlar değişebilir. Bu nedenle başvuru yapmadan önce bankanın internet sitesi üzerinden istenilen belge ve şartların incelenmesi önemlidir.

Kredi Başvurusu İçin Gerekli Belgeler

Özel Sektör Çalışanı	Kamu Çalışanı	Emekli	Vergi Levhalı
Maaş bordrosu	Maaş bordrosu	Emekli aylık dökümü	Güncel vergi levhası
SGK dökümü	İkamet belgesi	İkamet belgesi	İmza sirküsü
İkamet belgesi	Varsa ek gelir belgesi	Varsa ek gelir belgesi	Oda kayıt belgesi
İş yeri imza sirküsü			Bilanço ve gelir tablosu
Varsa ek gelir belgesi			Varsa ek gelir belgesi

Kredi Başvuru Kanalları Nelerdir?

Geçmiş dönemlerde kredi başvuruları yalnızca şubeler aracılığıyla yapabiliyorken, günümüzde teknolojinin gelişimine paralel olarak alternatif başvuru kanalları da artış gösterdi. Saatlerce şubelerde sıra beklemek yerine oturduğumuz yerden artık başvurumuzu dakikalar içerisinde hızlıca tamamlanabiliyor.

Şubeye gitmeden kredi başvurusu yapılabilecek kanallar şunlardır:

• Banka Şubeleri
• Banka İnternet Siteleri
• Karşılaştırma Siteleri 
• İnternet Bankacılıkları
• Banka Çağrı Merkezleri
• Kısa Mesaj (SMS) 
• Banka ATM’leri

Online/İnternet Üzerinden Kredi Başvurusu

En kolay yöntemlerden biri olan online başvurularda talep hızlıca tercih edilen bankaya iletilebilir. Bu noktada iki farklı seçenek üzerinden kredi talebi bankalara iletilebilir:

1. Kredi Karşılaştırma Siteleri

Online başvuru yapma noktasında yol gösterebilen kredi karşılaştırma siteleri, her bankanın en güncel fiyatlama ve kredi seçeneklerini sunarak en doğru ürünü bulmamıza ücretsiz yardımcı olur. Ülkemizde faaliyet gösteren her bankanın şubesini ziyaret ederek araştırma şansı bulunmadığı için bu noktada bağımsız ve güvenilir kredi karşılaştırma sitelerini aktif olarak takip etmek avantaj sağlar. Kredi karşılaştırma platformlarından yapılan başvurular hem zaman kaybını önler hem de tüm ürünleri kıyaslama imkânı sunar. Bankaların en uygun kredi faiz oranları karşılaştırıp hesaplama yapmak için kredi faizi hesapla sayfamızı ziyaret edin. 

      2. Bankaların İnternet Siteleri

Kredi talebi, başvuru yapılmak istenen bankanın resmi internet sitesi üzerinden de yapılabilir. Ancak diğer bankaların sunduğu fiyatlamaları görüp kıyaslama yapılamayacağı için tüketici açısından bu işlem rasyonel bir karar olmayacaktır. Tüm bankalarda online kredi başvuru seçeneği olmakla birlikte bankadan bankaya sunulan maksimum kredi limiti ve kullandırım süresi gibi detaylar değişir. 

Online Kredi Başvurusunda Önce Çıkan Banklar

Kredi Detayları		Kullandırım Süreleri
Banka	Üst  Limiti	Mevcut Müşterisi*	Yeni Müşterisi
Enpara	60.000 TL	5 Dakika - 8 Saat	2-4 İş Günü
Akbank	50.000 TL	5-10 Dakika	1-2 İş Günü
QNB Finansbank	50.000 TL	5-10 Dakika	1-2 İş Günü
ING Bank	50.000 TL	5-10 Dakika	1-2 İş Günü
CEPTETEB	40.000 TL	5-10 Dakika	2-4 İş Günü
Aktif Bank	30.000 TL	5-10 Dakika	7-10 İş Günü
VakıfBank	30.000 TL	5-10 Dakika	1-2 İş Günü
Ziraat Bankası	30.000 TL	5-10 Dakika	1-2 İş Günü

*Mevcut müşteri, kredi başvurusunda bulunulan bankada internet bankacılığının aktif olan müşteriler için kullanılan bir kavram. 

Telefon/ İnternet Bankacılığı Kredi Başvurusu

Eğer kredi ihtiyacı aktif olarak çalışılan bir bankadan tamamlanmak isteniyorsa, bankanın alternatif kredi kullanma kanalları olarak hizmet veren telefon ya da internet bankacılığı aracılığıyla da başvuru yapılabilir. 

Bu işlemi, bankanın genel çağrı merkezinden ya da internet bankacılığından güvenlik işlemlerini geçen her müşteri kolayca gerçekleştirebilir.

Kısa Mesaj/ SMS Yoluyla Kredi Başvurusu

Tüketici kendisine ait cep telefonundan kısa mesaj atarak kredi başvurusunda bulunabilir. Banka öncelikle başvuru mesajında tüketiciden kimlik numarası, belgelenebilir gelir ve istenilen kredi tutar bilgilerini belirtmesini talep eder. Kredi notuna otomatik olarak bakıldıktan sonra kredi için ön onay verilir ya da talep ret edilir.

SMS ile yapılan başvurularda ön onay gelmesi kredinin kesin çıkacağı anlamına gelmediği bilinmelidir. Ön onay alan müşterinin kredi onayı alabilmesi için evrakları ile birlikte banka şubesine giderek tahsis kontrolünden geçmesi ve gerekli diğer kontrollerin olumlu olarak tamamlanması gerekir.

Mobil Uygulamalar Üzerinden Kredi Başvurusu

İster bankanın ister kredi karşılaştırma sitelerinin mobil uygulamalarını kullanarak kredi talebini hızlıca ve güvenilir bir şekilde en uygun bankaya iletmek mümkündür. Özellikle kredi karşılaştırma sitelerine ait mobil uygulamalarda tüm bankalar ve fiyatlamaları yer aldığı için tercih edilmesi tüketiciye ciddi katkı sağlayacaktır. 

Mobil uygulamalar üzerinden yapılan kredi başvuruları da banka internet siteleri üzerinden yapılan başvurular gibi işlem görerek müşterinin kredi kullanabilmek için uygun olduğu teyit edildikten sonra işlem tamamlanacaktır.

Banka Şubeleri Aracılığıyla Kredi Başvurusu

Dijitalleşen dünyada bankalar da doğal olarak en uygun kredi ürünlerini şube dışı kredi başvuru kanallarına yönlendirdiler. Her şubenin ilgili bankaya yarattığı maliyet kalemleri düşünüldüğü zaman unutulmamalıdır ki online başvurular artık günümüzde bankaların da tercih ettikleri ilk kanallardır. 

Kişi dilerse talebini şube müşteri temsilcisi ile görüşerek de gerçekleştirebilir. Genellikle şube fiyatlamaları ile genel müdürlük fiyatlamaları farklılık gösterdiğinden tüketici piyasa faiz oranlarını yakından takip etmiyorsa, daha yüksek oranlardan kredisini kullanmak durumunda kalabilir. Taşıt, ihtiyaç ya da konut kredilerinde genel müdürlük oranları her zaman en dip fiyatlamalar olarak kabul edilir.

ATM Üzerinden Kredi Başvurusu

Genellikle aktif olarak çalıştığınız bir bankanın size en yakın ATM’sinden de başvuruda bulunabilirsiniz. Maaş ya da kredi kartı olarak tercih ettiğiniz bankalarda ATM işlem menülerini kullanarak kolayca kredi talebi oluşturabilirsiniz.

Ne Kadar Kredi Kullanılabilir?

Çekilmek istenen kredinin aylık taksit tutarı, aylık gelirin yarısını geçemez şeklinde bir hesaplama tüm bankalar tarafından yapılır. Örneğin aylık 3.000 TL geliri olan bir kişi en fazla aylık 1.500 TL kredi taksiti öder. Ayrıca hesaplanan 1.500 TL tüm kredi taksitlerinin aylık toplamıdır. Yani mevcut aylık kredi ödemeleri, çekilebilecek aylık kredi tutarından düşülür.

Bu hesaplamayı güncel faiz oranlarına göre yapmak istiyorsanız hesapkurdu.com ne kadar kredi alabilirim sayfamızdaki aracı kullanın. 

Kredi Başvurusunda Vade Hesaplaması

Aylık gelir ve kredi taksiti orantısı sebebi ile vade ne kadar uzarsa çekilebilecek kredi tutarı da o kadar artar. Ancak çekilebilecek kredi üst limitlerinin sınırlanması ve vade uzadıkça kredi için katlanılan maliyetlerin artmasına sebep olur. Vade kısıtlaması konut kredisinde 360 ay, taşıt kredisi 60 ay, ihtiyaç kredisi 36 ay olarak uygulanır.

Kredi Başvurusunda Kredi Notunun Değerlendirilmesi

Kredi notu, değerlendirmesi daha pratik olarak yapılabilmesi için gruplara ayrılır. Bu gruplar sayesinde bankalar da kredi taleplerine anında ön onay veya ret cevabı verebilir. Bu gruplar bankaların değerlendirmesine göre değişmekle birlikte yaklaşık olarak aşağıdaki gibidir:

En Riskli	Orta Riskli	Az Riskli	İyi	Çok İyi
1-699	700-1099	1100-1499	1500-1699	1700-1900

Kredi Başvuru Sonucu Ne Zaman Belli Olur?

Kredi başvurusunda bulunan kişilerin kredi notlarında, gelir beyanlarında herhangi bir sorun çıkmazsa 3 veya 5 iş günü içerisinde sonuçlanır. Bu durum bankadan bankaya değişiklik gösterir. Konut kredilerinde kullanılan ekspertiz raporu bankaya ulaşıp değerlendirmeden sonra 2 veya 3 iş günü içerisinde yanıt kredi kullanmak isteyen kişiye bildirilir.