Kredi Başvurusu

En düşük faizli krediyi alabilmek için aşağıdaki adımları takip edebilirsiniz.

• Yüksek kredi notuna sahip olmanız, bankalardan daha düşük faiz oranları almanızı sağlar. Borçlarınızı zamanında ödeyerek ve bankalarla düzenli çalışarak kredi notunuzu iyileştirin.
• Farklı bankaların sunduğu kredi faiz oranlarını karşılaştırarak en uygun teklifi bulun.
• Özel indirimli faiz oranlarından faydalanabilirsiniz. Bankaların belirli dönemlerde sunduğu özel kredi kampanyalarını takip edin.
• Uzun vadeli kredilerde faiz oranları genellikle daha yüksek olur. Mümkünse, kısa vadeli krediler tercih ederek toplam maliyeti azaltabilirsiniz.
• Düzenli bir gelire sahip olmanız ve kredi için güvenilir bir teminat sunmanız, bankanın riskini azaltacağı için daha düşük faiz oranı alma şansınızı artırır.

En uygun kredi veren bankalar, faiz oranları, vade seçenekleri ve masraflar açısından değişiklik gösterebilir. 2024 itibarıyla öne çıkan bankalar şunlardır:

• Ziraat Bankası: Düşük faiz oranları ve esnek ödeme planları ile öne çıkar.
• VakıfBank: Özellikle kamu çalışanlarına ve emeklilere sunduğu avantajlı kredi imkanlarıyla bilinir.
• İş Bankası: Farklı kredi türleri için geniş seçenekler sunar, faiz oranları genellikle rekabetçidir.
• Akbank: Hızlı başvuru süreçleri ve kişiye özel kredi çözümleri sunar.
• Garanti BBVA: Esnek vade seçenekleri ve uygun faiz oranları ile kişiye özel kredi çözümleri sunar.

Kredi almadan önce bankaların güncel faiz oranlarını ve masraflarını karşılaştırmak, bütçenize en uygun krediyi bulmanızı sağlar.

Kredi hesaplaması yaparken aşağıdaki adımları izleyebilirsiniz:

• Kredi Tutarını ve Vadesini Belirleyin: Almak istediğiniz kredi miktarını ve ödeme süresini belirleyin. Bu, aylık ödemelerinizi ve toplam geri ödeme tutarını etkiler.
• Faiz Oranlarını Araştırın: Bankaların sunduğu faiz oranlarını karşılaştırarak en düşük faiz oranına sahip olanı tercih edin.
• Ek Masrafları Hesaba Katın: Kredi dosya masrafı, sigorta ücreti gibi ek masrafları kredi hesaplamasına dahil edin. Bu, toplam maliyetinizi görmenize yardımcı olur.

Sadece çekmek istediğiniz kredi tutarını ve vade süresini belirleyerek Hesapkurdu.com üzerinden en uygun krediye hemen başvuru yapabilirsiniz. Hesapkurdu.com sizin için vade tutarı, faiz oranı ve ek masrafları da hesaba katarak en uygun krediyi bulmanıza yardımcı olur.

Ne kadar kredi çekilebileceği 3 ana etkene bağlıdır:

• Çekmek istediğiniz kredi türü
• Belgelenebilir gelir
• Kredi notu

Kredinizin aylık taksit tutarı, belgelenebilir gelirinizin %50’sini geçmeyecek şekilde belirlenir. Bankalar tüm kredi türlerinde genellikle bu kurala göre aylık maksimum taksit tutarını belirler. Gelire göre kredi hesaplamak için ne kadar kredi çekebilirim hesaplama aracımızı kullanın.

Kredi başvurusunda istenebilecek başlıca belgeler şunlardır:

• Özel sektör çalışanları için; maaş bordrosu, SGK dökümü, ikamet belgesi, iş yeri imza sirküsü, varsa ek gelir belgesi.
• Kamu çalışanları için; maaş bordrosu, ikamet belgesi, varsa ek gelir belgesi, borcu gösteren belge.
• Emekliler için; emekli aylık dökümü, ikamet belgesi, varsa ek gelir belgesi, borcu gösteren belge.
• Vergi levhalı çalışanlar için; güncel vergi levhası, imza sirküsü, oda kayıt belgesi, bilanço ve gelir tablosu, varsa ek gelir belgesi, borcu gösteren belge.

Kredi başvurusu yaptığınız bankanın daha önce müşterisi olduysanız yukarıdaki belgelerin bazıları sizden istenmeyebilir. Bazı durumlarda ise banka sizden ek belgeler talep edebilir.

Kredi başvurunuzu aşağıdaki yerlerden iletebilirsiniz:

• Hesapkurdu.com Kredi sayfasından
• banka şubelerinden
• bankaların internet sitelerinden
• internet bankacılığından
• bankaların çağrı merkezlerinden
• kısa mesaj (SMS) ile telefondan
• bankaların kendi ATM’lerinden

Kredi başvuru adımları konusunda detaylı bilgi için kredi başvuru kanalları sayfamızı ziyaret edin.

Hesapkurdu.com BDDK tarafından desteklenir ve güvenilir bir kredi karşılaştırma platformudur. Ayrıca şu nedenlerden kredi başvurunuzda Hesapkurdu.com’u tercih edebilirsiniz:

• Farklı bankaların kredi tekliflerini tek bir platformda karşılaştırarak en uygun faiz oranlarını ve ödeme koşullarını bulabilirsiniz.
• Tek tek bankaları gezmek yerine, Hesapkurdu.com üzerinden anında birçok bankanın kredi seçeneklerine erişebilirsiniz. Bu, zamanınızı daha verimli kullanmanızı sağlar.
• Kredi türleri, faiz oranları, ödeme planları ve diğer şartlar hakkında detaylı bilgi alarak bilinçli kararlar verebilirsiniz.

Kredi başvurusu yapmak için aşağıdaki adımları takip edebilirsiniz:

• İhtiyacınızı Belirleyin

Öncelikle ne tür bir krediye ihtiyacınız olduğunu belirleyin: ihtiyaç kredisi, konut kredisi, taşıt kredisi gibi. Kredinin vadesi, miktarı ve faiz oranı gibi detayları netleştirin.

• Gerekli Belgeleri Hazırlayın

Başvuru için genellikle kimlik belgesi, gelir belgesi ve adres bilgisi talep edilir. Emekliler için maaş dökümleri ya da emekli olduklarını gösterir belge, serbest meslek sahipleri ise vergi levhasını sunmalıdır.

• Bankaları Karşılaştırın

Faiz oranları, dosya masrafları ve vade seçeneklerini karşılaştırarak en avantajlı kredi seçeneğini belirleyebilirsiniz. Bu noktada Hesapkurdu.com size detaylı bir karşılaştırma sunarak en uygun krediyi bulmanıza yardımcı olur.

• Başvuru Yöntemini Seçin

Kredi başvurusunu bankanın şubesinden, mobil uygulamasından veya internet bankacılığı üzerinden yapabilirsiniz. Hesapkurdu.com üzerinden de online kredi başvurusu yapılabilir.

Online kredi başvurusu, başvuru yaptığınız yönteme göre değişir ancak temelde adımları şöyledir:

• Başvurmak istediğiniz kredi türü ve vadeyi belirleyin.
• Faiz oranı, masraflar, çekebileceğiniz miktar gibi kriterleri Hesapkurdu.com’dan karşılaştırın.
• Bilgileri doğru girdiğinizden emin olarak başvuru formunu doldurun.
• Detay bilgi için bankaların kendi sayfalarında istenen bilgileri de girerek başvurunuzu tamamlayın.

Bankaların internet siteleri ve internet bankacılığından da direkt kredi başvurusu yapabilirsiniz.

Kredi çekme şartları kredi türüne göre değişebilir ama temelde istenen şartlar aşağıdaki gibidir:

• 18 yaşını doldurmuş olunması
• Vergi levhası veya aktif SGK kaydına sahip olunması
• Bankalar ile çalışmaların düzgün olması
• İpotek verilecekse eş rızasının yazılı olarak alınması
• Gelirin resmi geçerliliği bulunan evraklar ile beyan edilmesi

Kredi notu; 1 - 699 çok riskli, 700 – 1.099 orta riskli, 1.100 - 1499 az riskli, 1.500 - 1699 iyi, 1.700 - 1.900 çok iyi aralıklarında değerlendirilmektedir ve bankaların kredi vermesi için kredi notunun 1.500 ve üstü olması genelde istenir. Detaylı bilgi için kredi notum kaç olmalı sayfamızı ziyaret edin.

Bankalar, kredi başvurularında genellikle başvuru sahibinin son iş yerinde en az 3 ay sigortalı olmasını ve toplamda en az 12 aylık bir çalışma geçmişine sahip olmasını ister. Ancak bu süreler, kişinin kredi notuna veya çalıştığı kurumun niteliğine göre değişiklik gösterebilir. Örneğin, yüksek kredi notuna sahip olanlar ya da güvenilir bir firmada çalışanlar için bu süreler daha kısa olabilir.

Çalışmayanlar da birkaç istisna durumda kredi kullanabilir. Ancak bu kişilerin düzenli kira, şirket ortaklığı veya çiftçilik faaliyetlerinden dolayı kayıtlandırabildikleri geliri olması beklenebilir. Ne kadar kredi verileceği ise kişinin kredi notu ve aylık belgeli gelirlerine göre değişebilir. Sigortasız kişilerin kredi kullanım durumunu detaylı öğrenmek için çalışmayanlar kredi çekebilir mi yazımızı inceleyin.

Devam eden kredi kartı veya kredi borcunuz, yeni bir kredi başvurusu yapmanıza engel değildir.

Konu ile ilgili detaylı bilgiye kredi borcum varken yeni kredi alabilir miyim sayfamızdan ulaşın.

Hisseli bir eve sahip olan kişilerin kredi başvuruları, bankaların değerlendirme kriterlerine göre değişiklik gösterebilir. Genellikle bankalar, ipotek işlemlerinde tüm hissedarların onayını şart koşar. Bu nedenle, hisseli bir evin krediye konu olabilmesi için diğer hissedarların da rızası gereklidir. Eğer bu şart sağlanamıyorsa, banka kredi talebini reddedebilir. Eğer hisseli ev ipotek için uygun değilse, farklı kredi türlerini değerlendirebilirsiniz. Örneğin, bireysel ihtiyaç kredileri ya da teminatsız kredi seçeneklerini araştırabilirsiniz. Ayrıca, bankaların diğer teminat türlerini kabul edebileceğini unutmayın; bu konuda bir kredi danışmanından destek almanız faydalı olabilir.

Emekliler için uygun kredi türü, ihtiyaçlarına ve gelir durumuna göre değişiklik gösterebilir.En sık tercih edilen kredi imkânı emekli maaşı alınan bankadan kredi çekmektir. Emekli maaşını alınan banka genellikle daha düşük faiz oranları ve avantajlı koşullar sunar. Bunun yanı sıra faiz oranları ve uzun vade seçenekleri de kredi için dikkat edilmesi gereken noktalardır.

Emekli kredisi sunan bankaların kredi, faiz ve vade süreleri karşılaştırılarak en uygun krediye kolayca başvuru yapabilirsiniz. Ayrıca kredi başvurusundan önce ödeme planının bütçeye uygun olduğundan emin olunması önemlidir.

Kredi masrafları kredi türüne göre değişebilir. Genelde kredi çekerken çıkabilecek masraflar şunlardır:

• İhtiyaç kredisi masrafları: Kredi tahsis ücreti, hayat sigortası
• Konut kredisi masrafları: Kredi tahsis ücreti, ekspertiz ücreti, taşınmaz rehin ücreti, konut sigortası ve DASK sigortası
• Taşıt kredisi masrafları: Kredi tahsis ücreti, taşıt kredisi rehin ücreti, kasko sigortası

Kredi dosya masrafı hesaplamak için kredi dosya masrafı hesaplama aracımıza gidin.

Zorunlu Deprem Sigortası (ZDS) haricinde, kredi işlemleri sırasında hiçbir sigortayı yaptırmak zorunlu değildir. Ancak tüketicinin açık talebi ve sigortayı kabul ettiğine dair imzası bulunması halinde, bankalar sigorta işlemini gerçekleştirebilir. Bu nedenle, kredi sürecinde sigorta seçeneklerini değerlendirirken tüketicinin bilinçli bir şekilde karar vermesi önemlidir.

Kredi değerlendirme ve onay süresi aşağıdaki şartlara bağlı olarak değişir:

• kredi türleri
• bankanın değerlendirme ölçütleri
• şube yoğunluğu

İhtiyaç kredisi ve taşıt kredisi başvuruları genellikle 1 iş gününde sonuçlanır. Konut kredisinde istenen evrakların teslimi ve ekspertiz süreçlerinden dolayı ortalama 4 iş gününü bulabilir. Detaylı bilgi için kredi kaç günde çıkar sayfamızı ziyaret edin.

Kredi sicilinizdeki olumsuz durumları düzeltmek için şu adımları izleyebilirsiniz:

• Borçları kapatın: Öncelikle mevcut borçlarınızı yapılandırarak ya da tamamen ödeyerek kapatmak, kredi notunu etkileyen önemli unsurlardandır. Bankalar, borçlarınızı ödediğinizi görmek ister. Borç kapatma kredileri sayesinde tek bir bankaya borçlanarak mevcuttaki tüm kredilerinizi kapatabilir ve borç yönetiminizi tek bir noktada toplayabilirsiniz.
• Düzenli ödeme alışkanlığı edinin: Kredi kartı ve kredi ödemelerinizi düzenli yaparak olumlu bir ödeme geçmişi oluşturabilirsiniz.
• Küçük limitli kart veya kredi kullanın: Sicilinizi düzeltmek için düşük limitli bir kredi kartı ya da düşük tutarlı bir kredi alarak düzenli ödemeler yapabilirsiniz.
• Kredi sicil affı: Devlet tarafından zaman zaman kredi sicil affı yasası yürürlüğe konmaktadır. Düzenlemeleri takip ederek bu imkândan yararlanabilirsiniz. Kredi sicil affı duyuruları için Resmî Gazete ve bankaların açıklamalarını takip edebilirsiniz.